Skip to content

Что такое кредитный скоринг, его виды и особенности

Банковские организации ежедневно рассматривают множество заявлений на получение кредита. При этом положительные ответы получают не все желающие, что связано с оценкой их платежеспособности посредством скоринга.

Кредитный скоринг – это программа, разработанная для автоматического определения платежеспособности заявителя. Специальная система оценки анализирует кредитоспособность заявителя, подбирает способы решения имеющихся проблем. Система дает возможность банкам оперативно рассматривать получаемые заявки, повышать эффективность работы. Одним из положительных качеств скоринга считается оформление займа в максимально короткие сроки. Без скоринговой программы финансовые учреждения не смогли бы предоставлять услугу экспресс-кредитования.

Задачи скоринга:

  • Точная оценка кредитных рисков, что позволяет своевременно предотвратить мошенничество, определить уровень платежной дисциплины заявителя, подтвердить его платежеспособность;
  • Снижение расходов на оплату услуг персонала, который принимает участие в выдаче займов;
  • Скоринговая оценка кредитоспособности заметно снижает временные затраты. Обработка заявки занимает несколько минут;
  • Анализ причин отказа в предоставлении кредитных средств.

Скоринг в сочетании с верификацией заемщика позволяют построить и эффективно применять систему принятия решений в процессе кредитования.

Проверку скорингом проходят не все заявители – кредит под залог квартиры с отказником https://creditkvartir.ru/kredit-pod-zalog-kvartiry/s-otkaznikom не предполагает подобный анализ, учитывается только залоговое имущество.

Способы скоринга

Банки используют четыре варианта скоринга:

  1. Application. Популярная скоринговая оценка кредитоспособности, базирующаяся на предоставлении клиентом анкетных данных, после чего проводится их обработка компьютерной программой.
  2. Collection. Система, используемая для работы с невозвращенными кредитами. Помогает подобрать оптимальные действия сотрудников финансовой организации для дальнейшей работы с «проблемным» клиентом. Программа выстраивает схему, состоящую из нескольких мероприятий для возврата долга, начиная предупреждением, заканчивая оформлением бумаг для судебного разбирательства/передачи договора коллекторам.
  3. Behavioral. Работа программы направлена на оценку поведения заемщика. Она прогнозирует возможные колебания в финансовых возможностях клиента, занимается установкой лимитов.
  4. Fraud-scoring. Оценивает вероятность мошенничества со стороны заявителя. Этот метод зачастую применяется в качестве дополнительного инструмента к другим исследованиям.

Особенности успешного прохождения скоринга

Кредитный скоринг физических лиц реализован практически в каждом банке или небольшом финансовом учреждении, выдающим деньги в режиме онлайн. Важные для оценки кредитоспособности данные вводятся в программу, после чего начинается анализ полученной информации.

Вероятность получить положительное решение выше при следующих факторах:

  • Отсутствие долгов по другим кредитам. При наличии задолженности риск отказа возрастает;
  • Семейное положение. Большинство финансовых компаний отдают предпочтение клиентам, имеющим супруга/супругу – считается, что семейные люди более ответственные;
  • Образование. Престижная профессия – залог регулярного источника дохода.

Читать далее:

Как оформить банковскую карту онлайн

Технология PayPass

Написать отзыв

Вы должны войти, чтобы оставить комментарий.