Skip to content

Что такое капитализация депозита?

Современные банки предлагают своим клиентам два способа начисления процентов, которые условно называются простыми и сложными. Наиболее популярными сегодня являются депозиты с начислением сложных процентов,  так называемая капитализация.

Чем же отличаются вклады без капитализации  и с капитализацией процентов? На самом деле тут все очень просто, по депозитам без капитализации, или по-другому простые проценты, начисление происходит в конце срока действия договора. При этом проценты начисляются только на первоначальную сумму.

Начисление процентов на банковский депозитКапитализация вклада предусматривает регулярное начисление процентов на остаток. Проценты могут начисляться ежемесячно, ежеквартально или ежегодно, и если процентные ставки по вкладам с капитализацией и без, будут одинаковы, то большую доходность принесет первый депозит.

Итак, если вы открыли рублевый вклад под 12% годовых на сумму 100 тыс., при этом в договоре указано, что начисление процентов происходит ежемесячно. Таким образом, в первом месяце вам будет начислен один процент (1/12 процентной ставки), что в итоге составит 101 тыс. рублей, и во второй месяц процент будет начислен не на первоначально внесенную сумму, а уже на 101 тысячу. И вы получите уже доход в размере одной тысячи десяти рублей, вместо одной тысячи.

Соответственно ежемесячно ваш капитал увеличивается, отсюда и название – капитализация.

В некоторых случаях, такие вклады могут приносить больший доход своим владельцам даже при небольшой процентной ставке, в отличие от вкладов без капитализации пусть и с более высокой ставкой, или по сравнению с вкладом, где проценты начисляются раз в полгода. Однако здесь необходимо рассматривать каждый случай в отдельности.

Кроме того, понимая, что такое капитализация, и разницу между ставкой по вкладу и реальным доходом в конкретный период, вы можете более трезво рассматривать предложения с высокими процентами по депозитным вкладам, которые обещает реклама.

Однако если взглянуть на капитализацию с другой стороны баррикад, то она не всегда является источником дохода и накоплением денежных средств (а именно это и происходит, ведь это только вначале начисления по вкладу незначительны, но спустя небольшой промежуток времени, они начинают расти в геометрической прогрессии), но и ростом долгов по кредиту. Сложные проценты в банковских займах приводят к тому, что заемщик должен вернуть долг, превышающий полученную сумму в несколько раз.

Читать по теме:

Как выбрать депозит

Написать отзыв